＜ニュース概要＞
住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」を運営する株式会社MFSは、モゲチェック住宅ローン診断に登録したユーザーのデータをもとに分析した「住宅ローンユーザーレポート」の毎月公開を開始しました。
今回のレポートでは、新規借り入れ113,698名、借り換え9,441名のデータをもとに、新規借り入れ・借り換えそれぞれのユーザー動向を分析しています。今後も、住宅ローン利用者の動向を独自データに基づき定期的に発信していくとのことです。
新規借り入れに関するレポート内容
新規借り入れのレポートでは、借入希望額と世帯年収の動向、年収倍率、ペアローン・連帯債務比率、35年超の超長期ローン比率、金融機関シェア、希望金利タイプ、適用金利の推移、モゲチェック特別金利の利用率、住宅ローンアナリストからのアドバイスなどが紹介されています。
レポートはこちら：
https://mogecheck.jp/articles/show/7Gp59XMoq9PD2OkA1bV3
借り換えに関するレポート内容
借り換えのレポートでは、借り換えメリット額、現在金利と提案金利、平均年齢、平均残債、金利タイプ選好、モゲチェック特別金利の利用率、住宅ローンアナリストからのアドバイスなどが取り上げられています。
レポートはこちら：
https://mogecheck.jp/articles/show/pzwr9bj0EZDeqaD7vmGR
新規借り入れの主な調査結果
全国の平均借入希望額は、2025年1月の4,807万円から2026年4月には5,096万円へ増加しました。増加率は+6.0%となっており、同期間に世帯年収も837万円から887万円へと同程度に伸びています。
東京の平均借入希望額は、7,500万円程度で推移しています。世帯年収は1,189万円となっており、全国平均の約1.3倍の水準です。
年収倍率については、全国で5.7〜6.0倍、東京で6.1〜6.7倍のレンジで推移しています。一般的に安全圏とされる5倍を超え、最大許容範囲とされる7倍に近い水準で高止まりしている状況がうかがえます。
また、不動産価格の高騰を背景に、35年を超える超長期ローンの利用割合も増加しています。全国では17.0%から30.6%へ、東京では14.3%から32.0%へと、いずれも倍増しています。
借り換えの主な調査結果
借り換えに関するデータでは、借り換えメリット額が安定して推移していることが示されています。諸費用控除後の平均借り換えメリット額は、175万円〜200万円の範囲で推移しています。
現在金利と借り換え先金利の差については、0.7%前後を維持しています。2026年4月時点では、現在金利が1.37%、借り換え先金利が0.64%、金利差は0.73%となっています。
また、現在「変動金利」を利用しているユーザーの借り換え先金利タイプの意向については、金利上昇を受け、変動金利から変動金利への借り換えと、変動金利から固定金利への借り換えがほぼ拮抗している状況です。
※各データは、住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」のレポートを参照してください。
新規借り入れレポート：https://mogecheck.jp/articles/show/7Gp59XMoq9PD2OkA1bV3
借り換えレポート：https://mogecheck.jp/articles/show/pzwr9bj0EZDeqaD7vmGR
まとめ
今回のレポートからは、住宅価格の上昇に伴い、借入希望額や年収倍率、超長期ローンの利用割合が高い水準で推移していることが読み取れます。特に東京では、世帯年収が全国平均を上回る一方で、借入希望額や年収倍率も高く、住宅取得にかかる負担の大きさが改めて浮き彫りになっています。
また、借り換えについては、金利差によるメリットが一定程度見込める状況が続いている一方で、変動金利を継続するか、固定金利へ移行するかで利用者の判断が分かれている点も注目されます。
住宅ローンは、金利や借入額だけでなく、世帯年収、返済期間、将来の金利変動リスクなどを総合的に考える必要があります。今回のような定期的なユーザーレポートは、住宅購入を検討する人や借り換えを考える人にとって、現在の市場感を把握するための参考材料になりそうです。
「モゲチェック」とは
「モゲチェック」は、オンラインで最適な住宅ローンを提案する無料の住宅ローン比較診断サービスです。利用者情報を入力すると、「金利順」「保険充実順」など自分が重視するポイントごとに整理された住宅ローンランキングや、利用者の属性や希望条件から最適な住宅ローンを「モゲチェック」が提案する「住宅ローン診断」も提供しています。
住宅ローンは年齢、年収、住んでいる地域などのさまざまな要因で、借り入れができる金融機関や金利、保障内容が異なってきます。これまで個人では比較が難しかった住宅ローンを「誰もが最適な住宅ローンを簡単に選べるようにする」ことを目指して、2015年8月からサービス提供を開始しました。これまでのご利用者様は累計50万人以上になります。
